بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة هو بنك حكومي سعودي يهدف إلى دعم وتنمية قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية، والذي يعد من القطاعات الحيوية والمساهمة في تحقيق رؤية 2030. في هذا المقال، سنشرح ما هي الخدمات التي يقدمها بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة وكيف يمكن الاستفادة منها.
ما هي خدمات بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة؟
بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة يقدم خدمات تمويلية متنوعة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة بحسب حجمها ونشاطها واحتياجاتها. من بين هذه الخدمات:
- تمويل رأس المال العامل : يهدف إلى تغطية احتياجات التشغيل اليومية للمنشأة، مثل شراء المواد الخام أو دفع الرواتب أو تسديد المستحقات.
- تمويل لأجل : يهدف إلى تمويل المشاريع التنموية أو التوسعية للمنشأة، مثل شراء آلات أو معدات أو عقارات أو ترخيص حقوق الملكية الفكرية.
- تمويل المتاجر الإلكترونية : يهدف إلى دعم المنشآت التي تقدم خدمات أو منتجات عبر الإنترنت، مثل بناء موقع إلكتروني أو تطبيق جوال أو تسويق رقمي أو شحن وتوصيل.
- التمويل بحد ائتماني متجدد : يهدف إلى تزويد المنشأة بحد ائتماني يستخدمه كيفما شاء ضمن الحد المحدد، ويجدده عند سداده، مثل السحب على المكشوف أو التورق التجاري أو خطابات الضمان.
- البطاقة الائتمانية للمنشآت : تهدف إلى تسهيل عمليات الشراء والدفع للمنشأة من خلال بطاقة ائتمانية تحصل على نقاط مكافأة أو خصومات أو مزايا أخرى.
كيف يمكن الاستفادة من خدمات بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة؟
بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة يتبنى نهجًا رقميًا في تقديم خدماته، حيث يمكِّن المستفيدين من التقديم على التمويل من خلال موقعه الإلكتروني https://smebank.gov.sa أو تطبيقه الجوال. يتميز البنك بسرعة الرد والموافقة على الطلبات، وتقديم حلول تمويلية مبتكرة ومناسبة لكل حالة، وتوفير شروط وضمانات ميسرة، وتقديم استشارات وتوجيهات للمنشآت. للاستفادة من خدمات بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة، يجب على المنشأة أن تكون:
- مسجلة في هيئة الزكاة والضرائب.
- مسجلة في نظام ضريبة القيمة المضافة.
- مسجلة في نظام التأمينات الاجتماعية.
- مسجلة في نظام ساند.
- لديها سجل تجاري نشط.
- لديها حساب بنكي نشط.
- لديها إيرادات سنوية تتراوح بين 0 و200 مليون ريال.
- لديها عدد موظفين يتراوح بين 1 و249 موظفًا.
كما تشترط البنك على المنشأة أن تكون:
- مملوكة بنسبة 51% على الأقل لمواطنين سعوديين .
- ذات نشاط اقتصادي مرخص ومسجل في الغرف التجارية .
- ذات محاسبة مالية وإدارية واضحة وموثقة .
- قادرة على سداد التمويل والفوائد المترتبة عليه .
- خالية من أي التزامات مالية أو قضائية أو إدارية تعيق تقديم التمويل .
يمكنك الاطلاع على كافة الشروط والمستندات المطلوبة لكل نوع من أنواع التمويل من خلال زيارة موقع البنك https://smebank.gov.sa أو التواصل معه عبر الهاتف 920000570 أو البريد الإلكتروني info@smebank.gov.sa.
هل يقهل يقبل بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة طلبات تمويل لجهات حكومية أخرى؟
لا، بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة لا يقبل طلبات تمويل لجهات حكومية أخرى، حيث أنه مخصص فقط لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي تعمل في القطاع الخاص . ولكن هناك بنوك وصناديق تنموية أخرى تقدم خدمات تمويلية للجهات الحكومية، مثل:
- بنك التنمية السعودي: يقدم تمويلًا للجهات الحكومية والشبه حكومية والخاصة في مجالات مثل البنية التحتية والزراعة والصحة والتعليم والسياحة .
- صندوق التنمية الزراعية: يقدم تمويلًا للجهات الحكومية والخاصة في مجالات مثل الإنتاج الحيواني والنباتي والسمكي والغابي والخدمات الزراعية .
- صندوق التنمية الصناعية: يقدم تمويلًا للجهات الحكومية والخاصة في مجالات مثل الصناعات التحويلية والتعدينية والطاقة والخدمات الصناعية .
هل يقدِّم بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة خدمات استثمارية أخرى غير التمويلية؟
نعم، بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة يقدم خدمات استثمارية أخرى غير التمويلية، وهي:
- خدمات الاستشارات والتوجيه : تهدف إلى تقديم الدعم والمساعدة للمنشآت في مجالات مثل إعداد خطط العمل والتسويق والمحاسبة والتقييم والابتكار والتحول الرقمي.
- خدمات التأهيل والتدريب : تهدف إلى رفع كفاءة ومهارات أصحاب وموظفي المنشآت في مجالات مثل الإدارة والقيادة والتخطيط والتحليل والتفاوض والتسويق.
- خدمات التسهيلات الحكومية : تهدف إلى تسهيل إجراءات التراخيص والتصاريح والاستثناءات الضريبية والجمركية للمنشآت من خلال التنسيق مع الجهات المعنية.
- خدمات الترويج والتسويق : تهدف إلى زيادة الوعي بأهمية قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة وإبراز نجاحاته وإنجازاته من خلال المشاركة في المعارض والمؤتمرات والورش والندوات.
أين يقع مقر بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة في السعودية؟