كيفية الاستفادة من المبادرات والبرامج الحكومية لدعم التمويل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في السعودية .هل تمتلك مشروعًا صغيرًا أو متوسطًا في السعودية، أو ترغب في إنشاء واحد؟ هل تحتاج إلى تأمين رأس مال أو قروض لإنشاء أو تطوير مشروعك؟ هل تعلم أن هناك العديد من المبادرات والبرامج الحكومية التي تهدف إلى دعم التمويل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في مختلف المجالات؟
في هذا المقال، سنستعرض لك أهم هذه المبادرات والبرامج، وكيفية الاستفادة منها بشكل فعّال.
- صندوق دعم المشاريع
- مبادرة الإقراض غير المباشر
- مبادرة إعادة مبالغ الرسوم الحكومية المدفوعة
- برنامج كفالة
- برنامج واعد
صندوق دعم المشاريع
صندوق دعم المشاريع هو أحد مبادرات حزم التحفيز، التي أطلقتها وزارة المالية لدعم استمرارية واستكمال المشاريع برأسمال مبدئي قدره 10 مليارات ريال سعودي. ويركز الصندوق على تقديم دعم تمويلي للمشاريع في القطاعات الصحية والتعليمية والتطوير العقاري (الكبرى)، وذلك بضوابط وشروط محددة.
للتقدم للحصول على التمويل من صندوق دعم المشاريع، يجب أن تكون المنشأة مسجلة في السعودية، وأن تكون المشروعات ذات أثر اقتصادي واجتماعي إيجابي، وأن تكون المشروعات قائمة أو قيد التنفيذ، وأن تكون المشروعات متوافقة مع رؤية 2030. كما يجب أن تكون المشروعات ضمن القطاعات التالية:
- القطاع الصحي : وتشمل المشروعات الخاصة بالرعاية الصحية الأولية، والثانوية، والثالثة، والخدمات الصحية المساندة، والتصنيع الدوائي، والأجهزة الطبية.
- القطاع التعليمي : وتشمل المشروعات الخاصة بالتعليم الأساسي، والثانوي، والجامعي، والفني، والتدريب المهني، والخدمات التعليمية المساندة.
- القطاع التطوير العقاري (الكبرى) : وتشمل المشروعات الخاصة بإنشاء أو تطوير أو إدارة مجمَّــعات سكنية أو تجارية أو صناعية أو سياحية.
إذا كان مشروعك يستوفي هذه الشروط، فيمكنك التقديم على قرض من صندوق دعم المشاريع عبر موقع GOV.SA، حيث ستجد دليل الحصول على قرض يحتوي على جميع الخطوات والإجراءات والأوراق المطلوبة. كما يمكنك التواصل مع فريق الصندوق عبر البريد الإلكتروني info@psf.gov.sa أو عبر الهاتف 920000570.
مبادرة الإقراض غير المباشر
مبادرة الإقراض غير المباشر هي مبادرة تقدمها الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة “منشآت” ضمن مبادرات تحفيز القطاع الخاص، وبالتعاون مع بنك التنمية الاجتماعية؛ لتقديم قروض ذات تكلفة منخفضة لشركات التمويل المرخصة من مؤسسة النقد العربي السعودي، والتي تقوم بدورها بتقديم حلول تمويلية بميزات تنافسية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
هذه المبادرة تهدف إلى تحفيز التمويل الموجه إلى المنشآت الصغيرة والمتوسطة عبر تنويع مصادر الدعم المالي، ودعم التمويل والاستثمار، إضافة إلى استحداث منصات وأدوات تمويلية يحتاجها قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال؛ وذلك لرفع مساهمتها في الناتج المحلي الإجمالي إلى 35% بحلول عام 2030.
للتقدم للحصول على التمويل من مبادرة الإقراض غير المباشر، يجب أن تكون المنشأة مسجلة في السعودية، وأن تكون ضمن فئات المنشآت الصغيرة والمتوسطة حسب التصنيف المعتمد من قبل “منشآت”، وأن تكون نشطة في أحد قطاعات التصنيع أو التجارة أو الخدمات. كما يجب أن تكون المنشأة غير مدينة لأي جهة حكومية أخرى.
إذا كان مشروعك يستوفي هذه الشروط، فيمكنك التقديم على قرض من مبادرة الإقراض غير المباشر عبر موقع GOV.SA، حيث ستجد دليل الحصول على قرض يحتوي على جميع الخطوات والإجراءات والأوراق المطلوبة. كما يمكنك التواصل مع فريق المبادرة عبر البريد الإلكتروني info@monshaat.gov.sa أو عبر الهاتف 920020301.
مبادرة إعادة مبالغ الرسوم الحكومية المدفوعة
مبادرة إعادة مبالغ الرسوم الحكومية المدفوعة هي مبادرة تقدمها “منشآت” بالتعاون مع وزارة المالية ووحدة المحتوى المحلي وتنمية القطاع الخاص “نماء”؛ بهدف التخفيف من الأعباء المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة في السنوات الأولى من تأسيسها، وتسهيل بدء أعمالها، وتعزيز فرصها في الاستمرارية.
هذه المبادرة تهدف إلى استرداد كامل أو جزئي للرسوم الحكومية المدفوعة من قبل المنشآت الصغيرة والمتوسطة عند تأسيسها أو تجديدها، وذلك لمدة ثلاث سنوات من تاريخ التأسيس أو التجديد. وتشمل الرسوم الحكومية المستردة على سبيل المثال لا الحصر:
- رسوم تسجيل العلامة التجارية.
- رسوم رخص البلدية.
- رسوم السجل التجاري.
- رسوم البريد السعودي.
- رسوم تراخيص الأنشطة التجارية المختلفة.
- 80% من المقابل المالي على العمالة الوافدة.
للاستفادة من مبادرة إعادة مبالغ الرسوم الحكومية المدفوعة، يجب أن تكون المنشأة مسجلة في السعودية، وأن تكون ضمن فئات المنشآت الصغيرة والمتوسطة حسب التصنيف المعتمد من قبل “منشآت”، وأن تكون نشطة في أحد قطاعات التصنيع أو التجارة أو الخدمات. كما يجب أن تكون المنشأة غير مدينة لأي جهة حكومية أخرى.
إذا كان مشروعك يستوفي هذه الشروط، فيمكنك التقديم على استرداد مبالغ الرسوم الحكومية المدفوعة عبر موقع GOV.SA، حيث ستجد دليل الحصول على استرداد يحتوي على جميع الخطوات والإجراءات والأوراق المطلوبة. كما يمكنك التواصل مع فريق المبادرة عبر البريد الإلكتروني info@monshaat.gov.sa أو عبر الهاتف 920020301.
برنامج كفالة
برنامج كفالة هو برنامج تمويلي يقدمه برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وهو مؤسسة مالية غير ربحية تأسست عام 2006م بمبادرة من مؤسسة النقد العربي السعودي وبمشاركة عدد من البنوك التجارية. ويهدف البرنامج إلى تقديم الكفالة كنوع من الضمانات للبنوك وشركات التمويل؛ بهدف تحسين قدرة المنشآت الصغيرة والمتوسطة على الحصول على التمويل اللازم من جهات التمويل المتعاونة مع البرنامج.
برنامج كفالة يقدم عدة خيارات للتمويل، مثل:
- التمويل المباشر : وهو تمويل يقدمه البرنامج مباشرة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، بحد أقصى 500 ألف ريال، وبفائدة سنوية لا تزيد عن 5%، وبمدة سداد تصل إلى 5 سنوات.
- التمويل غير المباشر : وهو تمويل يقدمه البرنامج عبر شركات التمويل المرخصة من مؤسسة النقد، بحد أقصى 2.5 مليون ريال للمنشآت الصغيرة، و15 مليون ريال للمنشآت المتوسطة، وبفائدة سنوية لا تزيد عن 7%، وبمدة سداد تصل إلى 7 سنوات.
- التمويل المخصص : وهو تمويل يقدمه البرنامج للمشاريع ذات الأولوية الاستراتيجية أو التأثير الاجتماعي أو الابتكاري، بحد أقصى 10 ملايين ريال، وبفائدة سنوية لا تزيد عن 5%، وبمدة سداد تصل إلى 10 سنوات.
للتقدم للحصول على التمويل من برنامج كفالة، يجب أن تكون المنشأة مسجلة في السعودية، وأن تكون ضمن فئات المنشآت الصغيرة والمتوسطة حسب التصنيف المعتمد من قبل “منشآت”، وأن تكون نشطة في أحد قطاعات التصنيع أو التجارة أو الخدمات. كما يجب ألا تكون المنشأة مدينة لأي جهة حكومية أخرى.
إذا كان مشروعك يستوفي هذه الشروط، فيمكنك التقديم على قرض من برنامج كفالة عبر موقع GOV.SA، حيث ستجد دليل الحصول على قرض يحتوي على جميع الخطوات والإجراءات والأوراق المطلوبة. كما يمكنك التواصل مع فريق البرنامج عبر البريد الإلكتروني info@kafalah.org أو عبر الهاتف 920000668.
برنامج واعد
برنامج واعد يقدم عدة خيارات للتمويل، مثل:
- التمويل المباشر : وهو تمويل يقدمه البنك مباشرة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، بحد أقصى 2 مليون ريال، وبفائدة سنوية لا تزيد عن 5%، وبمدة سداد تصل إلى 5 سنوات.
- التمويل غير المباشر : وهو تمويل يقدمه البنك عبر شركات التمويل المرخصة من مؤسسة النقد، بحد أقصى 5 ملايين ريال، وبفائدة سنوية لا تزيد عن 7%، وبمدة سداد تصل إلى 7 سنوات.
- التمويل المخصص : وهو تمويل يقدمه البنك للمشاريع ذات الأولوية الاستراتيجية أو التأثير الاجتماعي أو الابتكاري، بحد أقصى 10 ملايين ريال، وبفائدة سنوية لا تزيد عن 5%، وبمدة سداد تصل إلى 10 سنوات.
للتقدم للحصول على التمويل من برنامج واعد، يجب أن تكون المنشأة مسجلة في السعودية، وأن تكون ضمن فئات المنشآت الصغيرة والمتوسطة حسب التصنيف المعتمد من قبل “منشآت”، وأن تكون نشطة في أحد قطاعات التصنيع أو التجارة أو الخدمات. كما يجب ألا تكون المنشأة مدينة لأي جهة حكومية أخرى.
إذا كان مشروعك يستوفي هذه الشروط، فيمكنك التقديم على قرض من برنامج واعد عبر موقع GOV.SA، حيث ستجد دليل الحصول على قرض يحتوي على جميع الخطوات والإجراءات والأوراق المطلوبة. كما يمكنك التواصل مع فريق البرنامج عبر البريد الإلكتروني info@sedco.com أو عبر الهاتف 920000570.
خاتمة
في هذا المقال، استعرضنا أهم المبادرات والبرامج الحكومية التي تدعم التمويل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في السعودية في مختلف المجالات، مثل صندوق دعم المشاريع، ومبادرة الإقراض غير المباشر، ومبادرة إعادة مبالغ الرسوم الحكومية المدفوعة، وبرنامج كفالة، وبرنامج واعد. وهذه المبادرات والبرامج تهدف إلى تطوير هذا القطاع الحيوي، وزيادة مساهمته في الناتج المحلي الإجمالي، وتوليد فرص عمل جديدة، وتحفيز الابتكار والتنافسية.
إذا كنت صاحب مشروع صغير أو متوسط، أو ترغب في إنشاء مشروعك الخاص، فننصحك بالاستفادة من هذه المبادرات والبرامج، والتواصل مع الجهات المختصة للحصول على المزيد من المعلومات والتفاصيل. كما ننصحك بمتابعة موقع GOV.SA للتعرف على آخر الأخبار والخدمات الحكومية المتعلقة بقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
نتمنى لك التوفيق في مشروعك، ونأمل أن يكون هذا المقال مفيدًا وملهمًا لك. شاركه مع أصدقائك وزملائك الذين يهتمون بريادة الأعمال، ولا تنسى أن تضع تعليقًا أو سؤالًا إذا كان لديك أي استفسار. شكرًا لقراءتك.